๐‘๐ž๐Ÿ๐ข๐ง๐š๐ง๐ณ๐ข๐ž๐ซ๐ฎ๐ง๐  ๐ฆ๐ข๐ญ ๐ž๐ข๐ง๐ž๐ซ ๐™๐ข๐ง๐ฌ๐ก๐ฒ๐ฉ๐จ๐ญ๐ก๐ž๐ค

Zins-Hypotheken sind ein relativ neues Phรคnomen in der Refinanzierungs- und Immobilienkaufbranche. Wรคhrend die Attraktivitรคt einer Zins-Hypothek in der Regel darin besteht, ein hรถherer monatlicher Cashflow zu bekommen, kann dieser mit einem hohen Preis verbunden sein. Dafรผr opfert man den Erhalt einer festverzinslichen Hypothek, sowie den Aufbau seines Eigenkapitals. In diesem Artikel werden diese Optionen weiter untersucht, um dem Leser weitere Informationen zum Thema Hypotheken zu bieten.

Hรถherer monatlicher Cashflow

Der Hauptvorteil fรผr viele Hausbesitzer bei einer Zins-Hypothek ist die Mรถglichkeit den monatlichen Cashflow zu erhรถhen. Eigentรผmer, die diese benutzen, werden jeden Monat mehr Geld zur Verfรผgung haben, da sie zunรคchst nur die Zinsen fรผr ihre Hypothek zahlen. Die Reduzierung der Hauptzahlung kann es dem Hausbesitzer ermรถglichen, sich ein grรถรŸeres Haus zu leisten oder mit seinem Budget extravaganter zu leben. Fรผr diese Art von Refinanzierungsoptionen ist jedoch hรคufig ein erheblicher Preis zu zahlen.

Wรคhrend zinslose Kredite nicht ideal sind, kรถnnen sie in Situationen von Vorteil sein, in denen der Hausbesitzer seine monatlichen Verpflichtungen weitgehend erfรผllt. In diesem Fall muss der Eigentรผmer bereit sein, einen finanziellen Verlust zu unterziehen, um weiterhin monatliche Rechnungen rechtzeitig bezahlen zu kรถnnen.

Unbekannte Risiken eines ARM

Nur Zinsrefinanzierungsdarlehen werden in der Regel mit einer variierenden Hypothek (ARM) angeboten. Dies bedeutet, dass der Zinssatz nicht fest ist und mit dem Anstieg und Abfall des Prime Index schwanken kann. Dieses Risiko kann fรผr den Hausbesitzer sehr kostspielig sein, wenn der Zinssatz erheblich steigt. Es gibt normalerweise eine prozentuelle Obergrenze fรผr den Betrag. Wenn aber der Zinssatz in einem bestimmten Zeitraum steigt, kann dies immer noch ein sehr kostspieliger Fehler fรผr die Hausbesitzer sein.

In einigen Situationen kann sich aber eine ARM-Refinanzierungsoption lohnen. Wenn der Hausbesitzer beispielsweise eine Hybridhypothek hat, die einen festen Zinssatz wรคhrend des Zinsanteils und einen ARM wรคhrend des Kapital- und Zinsanteils des Darlehens enthรคlt, kann er von dieser Situation profitieren, insbesondere wenn er nicht vorhat, lรคnger als die nรถtige Zeit fรผr die Zinsauszahlung im Haus zu bleiben. Dieser Zeitraum kann je nach Kreditgeber und Umstรคnden variieren. Hausbesitzer, die vor dem Ende des Zinszeitraums und dem Beginn des ARM-Zeitraums das Haus zu verkaufen plannen, profitieren von niedrigeren monatlichen Zahlungen und der Sicherheit fester Zinssรคtze. Sie brauchen sich keine Gedanken รผber die Rรผckzahlung des Kapitals oder den Umgang mit den unterschiedlichen Zinssรคtzen machen.

Kein Eigenkapital im Haus

Ein weiterer Nachteil der refinanzierten Darlehen besteht darin, dass der Hausbesitzer in der Anfangszeit, in der nur die Zinsen zurรผckgezahlt werden, kein Eigenkapital im Eigenheim aufbauen kann. Dies kann ein Problem fรผr Hausbesitzer sein, die von dem Verkauf ihres Hauses profitieren wollen. Diese Hausbesitzer stellen schnell fest, dass die Refinanzierung sich nachteilig auf den Gewinn auswirkt, den sie aus dem Weiterverkauf ihres Hauses erzielen.

Einen Kommentar schreiben